（上投摩根基金管理有限公司）

面对众多理财顾问的建议和理财产品，很多投资者感到难以选择，以致不能够做出适合自己的理财规划。对于平均寿命越来越长，退休金越来越不够用的新一代人，如何才能通过理财规划、长期投资，稳健地达成自己的财务目标呢？下面有四大要素（4R）助你做出选择。

1. R1：readiness 你做好理财准备了吗？

想要成功改变你的理财行为，达成理财规划，最重要的是你的心理准备。除非你愿意接受，否则不论多么成功的资深理财顾问，还是多么优秀的理财产品，也?有办法说服你去做实质的改变。首先要有理财的动机，不论是因为没钱，还是忧虑未来的退休生活，有理财的动机十分重要。其次需要做好心理的准备，你要先有尊重理财顾问建议的态度，这些建议才有可能对你发挥影响力，即理财规划只对主动的消费者有效。

2. R2：rewards 理财规划中的鼓励与奖励

不间断的实质奖励或口头的鼓励，能够强化我们继续执行理财计划的动力，培养出良好的财务习惯。这就要求先设定短期的目标，并让短期的目标能够有计划地达成，以更加强化继续去执行长期计划的毅力，中间也要安排适当的奖励，如达成某些短期目标后，可以设定一些出国旅游的预算作为奖励，正面的回应与鼓励，有助于帮助长期理财计划的实践。

3、R3：resources 你有足够的理财资源吗？

要让一位不会理财的人，变成理好财的人，一个很重要的影响因素就是，你是否具有足够的理财资源。所谓理财资源，包括是否有足够的收入来源，以及做出理财决定前是否能获得充分的相关资讯。要避免在资讯不对等的弱势下，仓促做出不够深思熟虑的选择，就必须在平时多做功课：通过专业的理财规划顾问，搜寻充足的资讯，了解不同产品的风险特性与预期报酬。那么不论做出什么决策，至少你对自己的财务决定感到有自信心与安全感，面对重大财务问题，能做出更有利的决策。

4、R4：responsibility 你愿意为自己的理财行为负责吗？

不论理财顾问如何舌灿莲花，最终的理财决定要由你自己负责，你还是得自己承担自己决定的后果，不论是好是坏，这毕竟是你自己的人生，你要往哪里去，要过什么样的生活，要买或不买一只基金，要卖或不卖一只股票，都要你负起责任做出决定。即使理财顾问能善尽职守地提供资讯和建议，说明各种不同的选项与预估风险，终究要回到你的价值观来做出选择。因此，如果这个问题“你愿意为自己的行为负责？”答案是肯定的，那么，4R会给你带来财务自由。