（上投摩根基金管理有限公司）

对于现代人来说，理财投资成为生活中不可或缺的重要课题。然而，同样也有一些朋友，还行走在理财误区之中，或迟迟没有开始理财投资，或理财策略过于激进。下面，有几招助你走出理财误区。

误区一：目标太远，因此不做规划；

现代人生活压力较大，无论是三明治一族（上有老，下有小），还是刚刚步入社会的新鲜人，面对房子、车子、养老、子女教育等诸多问题，或认为目标太过遥远，暂且不去管它，或担心自己的薪水，在扣除生活基本开销后，没有达成目标的可能性。因此，迟迟不做理财规划。

招数：切实执行理财计划，要达成目标不难。

人生各阶段的生活重心不同，理财目标也不一样。但无论是哪一种理财目标，其实都能够推估未来需要多少资金来达成目标。但首先需要，由订立阶段性切实可行的目标做起。在订目标之前，先检视自己每月可节余的钱，再选择适当风险与报酬率的投资工具，并估算达到目标所花的时间，从短程目标做起，等达到每一个目标后，就可以订立较长期的理财目标，但重点是切实执行，定期检讨成果并做调整。

误区二：借钱投资，梦想一夕致富；

许多人看到身边的人投资致富，心生羡慕，但因为投资本金不够，为了赚取更大收益，开始举债投资，但万一对市场判断不准，会导致巨额亏损；或者是本来投资有一定负债，想比负债利率更高的报酬率翻本，却事与愿违。

招数：借钱投资往往会影响投资决策，进而导致更多的负债，要知道储蓄是理财投资之本，资金愈多代表抗风险的能力愈高，才有机会获取更高报酬。然而，高报酬必定伴随高风险，如期货虽可以小博大，但一旦方向看错，亏损幅度也十分惊人。又如融资投资股票，虽然可以只有少部分资金投资，然而若操作不顺，不仅损失资金，还要负担融资利息。更重要的是，无论做哪种投资，投资人必须先了解想要投资的工具的性质和合理报酬，再行投资。同时多做功课，发生亏损后多总结原因，如此才可能投资理财成功。

误区三：偏听偏信，盲从专家的理财建议；

几年前常有所谓的理财专家告诉大众投资股票时，要随时买，随便买、不要卖，若是不明就里一味遵循，最后也可能变成所谓的理财傻瓜。

招数：了解自己的风险承受度，选择合适的理财方法。

理财专家由于可全心投入研究各类理财市场，而且拥有较多资源及工具，专业知识更为丰富，当然可以积极理财，但是对一般人而言，更要选择适合自己的专家建议。因为，各项投资都有风险，对个性保守的人或是风险承受低的退休人士，根本不应该将大部分资金投入到高风险的投资工具上，特别是当专业与资讯不足时，更不能盲目冒险。因此，最好先了解自己的理财个性，以及人生所处的理财阶段，看看风险承受度，才能从众多的理财专家建议中，筛选出适合自己的理财方法。