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怎样投资基金

2012-08-06 15:00:00 来源:上投摩根 字号:

开放式基金是通过基金管理公司及其指定的代销网点销售,银行、证券公司是开放式基金最常用的代理销售渠道,投资者可以到这些网点办理开放式基金的购买和赎回

  开放式基金是通过基金管理公司及其指定的代销网点销售,银行、证券公司是开放式基金最常用的代理销售渠道,投资者可以到这些网点办理开放式基金的购买和赎回。

  1.购买开放式基金的流程 

  在基金募集期间,投资者申请购买开放式基金的行为叫认购,目前通常以1元认购,单笔投资最低为1000元,定期定额最低100-500元(各家基金公司不等);在基金成立后,投资人仍然可以向基金管理公司或其代销网点申请购买基金,这时称为申购,购买价格为当日基金收盘单位净值。这两种购买方式除了购买价格不同外,程序基本相同。

  购买开放式基金的主要步骤如下:

  第一步:确定投资某只基金,开立基金账户 

  投资者需亲自到该基金指定的销售网点开立基金账户,开户时需要携带本人的身份证和该销售机构指定的银行卡,并填写《账户业务申请表》等表单。

  第二步:购买基金(认购或申购) 

  在基金账户开立当日,投资者可提交认购/申购申请。购买之前需按销售机构规定的方式准备好购买基金的资金,并在交易时间段内提交申请表单。

  开户之后,投资者可以在交易日到开户的销售网点购买该基金。如果销售机构条件允许,也可以选择通过电话、传真、网络方式提交发出指令。

  由于开放式基金的申购价格是以当日收盘后的单位净值为准,所以申购时只能填写购买多少金额的基金,等到当日基金净值公布后,才会知道实际买到了多少基金份额。

  第三步:成交确认 

  投资者在申购该基金之后,通常可于2个交易日后到该销售机构查询基金交易是否成功。如果交易成功,整笔购买交易就全部完成了。

  申购基金时,投资者通过指定账户划出足额的申购款项。申购采用全额交款方式,如果资金未全额到账则申购不能成功,基金公司将把款项退回。

  购买开放式基金流程图

  

 

  

  2.赎回开放式基金的流程 

  投资者把持有的开放式基金按单位净值卖出并收回现金,这一过程称为赎回。赎回开放式基金的主要步骤如下:

  第一步:发出赎回指令 

  投资者需亲自到购买该基金的销售网点办理赎回手续,赎回时携带本人的身份证和该销售机构指定的银行卡,并填写《赎回申请表》。如果销售机构条件允许,也可以通过电话、传真、网络方式提交发出基金赎回指令。

  投资人申请赎回时只填写赎回的基金份额,基金赎回价格则是当日收盘后的单位净值,投资者赎回时是不知道赎回价格的,因此也无法知道赎回的金额是多少。赎回的金额等于基金当日收盘后的单位净值乘以赎回的份额,再扣除相应的赎回费。

  第二步:赎回款到达个人账户 

  按照规定,基金管理人应当于收到基金投资人赎回申请之日起3个工作日内,对该交易的有效性进行确认,并应当自接受基金投资人有效赎回申请之日起7个工作日内,支付赎回款项。至于基金管理人将投资者的赎回款划出后的资金到账时间,具体要看各银行的转账速度。一般来说,股票基金7个交易日内可以到账,货币市场基金2个交易日内可以到账。

  赎回开放式基金流程图

  

赎回开放式基金流程图   赎回开放式基金流程图

  

  1.认购案例 

  小明在A基金募集期间,投资10,000元认购A基金,认购费率为1%,小明购买到的基金份额和认购手续费计算如下:

  确认认购金额=认购金额/(1+认购费率)

  =10,000/(1+1%)

  =9,900.99(元)

  认购份额=确认认购金额/单位净值

  =9,900.99/1

  =9,900.99(份)

  认购费用=确认认购金额×认购费率

  =9,900.99×1%

  =99.01(元)

  即小明投资10,000 元认购A基金,可得到9,900.99份基金份额,需支付99.01元认购费用。

  2.申购案例 

  小明在A基金成立半年后,又投资5,000元申购A基金,成交的单位净值为1.2元,申购费率为1.5%,小明购买到的基金份额和申购手续费计算如下:

  确认申购金额=申购金额/(1+申购费率)

  =5,000/(1+1.5%)

  =4926.11(元)

  申购份额=确认申购金额/基金净值

  =4926.11/1.2

  =4105.09(份)

  申购费用=确认申购金额×申购费率

  =4926.11×1.5%

  =73.89(元)

  即小明投资5,000 元申购单位净值1.2元的A基金,可得到4105.09份基金份额,需支付73.89元申购费用。

  3.赎回案例 

  小明在A基金成立十个月后,赎回手中持有的A基金5,000份,成交的单位净值为1.25元,赎回费率为0.5%,小明赎回可以得到的现金和赎回手续费计算如下:

  赎回总额=单位基金净值×赎回单位

  =1.25×5,000

  =6,250(元)

  赎回费用=赎回总额×手续费率

  =6,250×0.5%

  =31.25(元)

  可得赎回金额=赎回总额-赎回费用

  =6,250-31.25

  =6218.75(元)

  即小明赎回5,000份单位净值1.25元的A基金,可得到6218.75现金,需支付31.25元赎回费用。

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